Wystawiasz fakturę z terminem płatności 60 dni, a już jutro musisz zapłacić za paliwo, materiały czy wynagrodzenia. Sytuacja znana każdemu przedsiębiorcy. Faktoring daje Ci dostęp do pieniędzy zamrożonych w fakturach – zamiast czekać na przelew od kontrahenta, otrzymujesz środki praktycznie od razu.
Przygotowaliśmy ranking pięciu pozabanowych firm faktoringowych, które pomogą Ci utrzymać płynność finansową bez kredytów i zbędnych formalności.
1. PragmaGO – gdy potrzebujesz skali i elastyczności
Prowadzisz firmę, która dynamicznie rośnie? Masz kontrahentów zagranicznych i faktury w różnych walutach? PragmaGO to faktor, który skaluje się razem z Twoim biznesem.
Firma działa od 30 lat i w samym 2025 roku pomogła 26 297 przedsiębiorcom sfinansować należności o wartości 3,1 miliarda złotych. Należy do Polskiego Związku Faktorów i zdobyła tytuł najlepszego faktoringu FINExpo 2025 w głosowaniu pośredników finansowych.
Co dostaniesz? Limity od 50 000 zł aż do 15 milionów złotych. Możesz sfinansować pojedynczą fakturę od 500 zł lub skorzystać ze stałego limitu. Do 150 000 zł nie potrzebujesz weksla. Decyzję otrzymasz w 1-2 dni, a umowę podpiszesz online przez platformę Autenti.
PragmaGO obsługuje pięć walut: złotówki, euro, dolary, funty i franki szwajcarskie. To szczególnie ważne, jeśli współpracujesz z zagranicznymi kontrahentami. Możesz też skorzystać z faktoringu odwrotnego, żeby sfinansować swoje zakupy, lub rozłożyć podatki i ZUS na raty.
Firma nie stawia barier branżowych i współpracuje z przedsiębiorstwami od pierwszego dnia działalności. Czy jesteś startupem, czy rozwijającą się firmą produkcyjną – dostaniesz finansowanie dopasowane do Twojej skali.
2. Monevia – uczciwe zasady dla małych firm
Jesteś mikroprzedsiębiorcą? Prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą? Wystawiasz faktury na niższe kwoty, ale potrzebujesz szybkiej gotówki? Monevia zna Twoje potrzeby.
Firma działa od 2001 roku i należy do Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce. Jej misja to wsparcie najmniejszych przedsiębiorców, którzy mają trudności z dostępem do finansowania w bankach.
Najważniejsza różnica? Dostajesz 100% wartości faktury brutto – nie zaliczkę, tylko całą kwotę od razu. To upraszcza księgowość i eliminuje czekanie na dopłatę. Możesz sfinansować fakturę już od 700 zł lub 200 euro.
Monevia nie ukrywa kosztów. Nie płacisz za przyznanie limitu, jego odnowienie, podwyższenie ani za to, że go nie wykorzystujesz. Jeśli nie korzystasz z faktoringu w danym miesiącu, nie ponosisz żadnych opłat. Startowy limit wynosi 50 000 zł, ale możesz go bezpłatnie podwyższyć do 500 000 zł.
Dodatkowy spokój daje 30-dniowy bezpłatny okres karencji. Jeśli Twój kontrahent spóźni się z płatnością do miesiąca, nie płacisz za to ani złotówki więcej. Firma nie sprawdza Twojej historii w BIK i przyjmuje przedsiębiorców od pierwszego dnia działalności.
Monevia to szczególnie dobry wybór dla branży transportowej, gdzie długie terminy płatności to norma, a dostęp do gotówki decyduje o możliwości przyjęcia kolejnego zlecenia.
3. SMEO – technologia, która działa w 5 minut
Cenisz czas i nowoczesne rozwiązania? Chcesz mieć pełną kontrolę nad finansami w aplikacji? SMEO to firma, która postawiła na technologię i tempo.
Od 2018 roku SMEO pokazuje, jak powinien wyglądać faktoring w erze cyfrowej. Firma należy do Polskiego Związku Faktorów i zdobyła tytuł Faktora Roku 2018 za innowacyjny produkt mikrofaktoring online.
Najważniejsza liczba? 5 minut. Tyle może zająć wypłata środków na Twoje konto po akceptacji faktury. Możesz sfinansować fakturę już od 400 zł, a limity sięgają 5 milionów złotych. Do 200 000 zł umowę podpisujesz całkowicie online, bez kuriera i papierów.
SMEO oferuje trzy pakiety dopasowane do Twojego sposobu prowadzenia biznesu. „Faktura na raz” to jednorazowe finansowanie bez żadnych opłat wstępnych – korzystasz, kiedy potrzebujesz. „Faktoring online” sprawdzi się, jeśli masz stałą grupę kontrahentów. „Smart Plan” to najlepszy wybór dla firm wystawiających dużo faktur – płacisz mniejszą prowizję dzienną dzięki jednorazowej opłacie za limit.
Prowizja naliczana jest dziennie, już od 0,04%, więc płacisz tylko za faktyczny czas finansowania. Jeśli Twój kontrahent spóźni się z płatnością do 30 dni, nie ponosisz dodatkowych kosztów. System SMEO24.pl pozwala wysyłać automatyczne przypomnienia o płatności.
Firma obsługuje faktury w złotówkach i euro, a także oferuje faktoring dla rolników VAT-owców i specjalne warunki dla klientów banków spółdzielczych.
4. NFG eFaktoring – pionier z unikalnymi produktami
Szukasz czegoś więcej niż standardowego faktoringu? Potrzebujesz dyskrecji w relacjach z kontrahentami? Chcesz otrzymać zaliczkę jeszcze przed realizacją zlecenia? NFG oferuje rozwiązania, których nie znajdziesz gdzie indziej.
NFG to twórca pierwszego w Polsce w pełni internetowego faktoringu. Firma działa od 2006 roku jako część Kaczmarski Group i należy do Związku Przedsiębiorstw Finansowych.
85% klientów NFG otrzymuje środki w ciągu 5 minut od dodania faktury. Ale to nie wszystko – firma oferuje cztery rodzaje faktoringu dostosowane do różnych sytuacji biznesowych.
Faktoring jawny to klasyka z 14-dniową bezpłatną karencją – najdłuższą na rynku. Faktoring cichy pozwala sfinansować fakturę bez informowania kontrahenta, gdy zależy Ci na dyskrecji. Faktoring ekspresowy wypłaca pieniądze jeszcze przed kontaktem z Twoim odbiorcą. Faktoring zaliczkowy daje Ci środki, zanim w ogóle zrealizujesz zlecenie i wystawisz fakturę.
Dodatkowo NFG stworzyło Fakturatkę – autorską usługę, która pozwala rozłożyć zakupy firmowe na raty od 1 do 36 miesięcy. Finansujesz wydatki od 100 zł do 30 000 zł i spłacasz w wygodnych ratach.
Limity wynoszą od 5 000 zł do 250 000 zł. Możesz finansować całą fakturę lub tylko jej część – nawet 40%. Proces przebiega w 100% online z automatyczną weryfikacją. Firma współpracuje z różnymi branżami: transportem, budownictwem, handlem, usługami, gastronomią i freelancerami.
Wymóg? Działalność od minimum 12 miesięcy i brak zaległości w ZUS lub urzędzie skarbowym. Aktualnie dostępna jest promocja – 3 miesiące dostępu do limitu za 0 zł.
5. Finea – specjalista od mikrofaktoringu i transportu
Prowadzisz małą firmę transportową? Jesteś obcokrajowcem prowadzącym działalność w Polsce? Potrzebujesz faktoru, który rozumie specyfikę Twojej branży? Finea zbudowała ofertę właśnie dla Ciebie.
Firma należy do Grupy eFaktor i konsekwentnie rozwija rozwiązania dla najmniejszych przedsiębiorców oraz nisz rynkowych, które większe faktory często omijają.
Cały proces – od rejestracji przez weryfikację po wypłatę – możesz przejść w godzinę. Decyzję otrzymasz w 15 minut, a pieniądze tego samego dnia. Limit wynosi do 300 000 zł.
Masz dwie opcje współpracy. Faktoring na żądanie to finansowanie pojedynczych faktur bez długoterminowej umowy – idealny wybór, gdy korzystasz z faktoringu sporadycznie. Faktoring z limitem działa na podstawie analizy Twoich obrotów i sprawdzi się przy regularnej współpracy.
Finea oferuje faktoring jawny, cichy i odwrotny. Faktoring cichy to rzadkość w mikrofaktoringu, a tutaj masz do niego dostęp. Prowizja dzienna wynosi od 0,066% do 0,133% i nie ma żadnych opłat abonamentowych. W faktoringu jawnym dostajesz 7 dni bezpłatnej karencji.
Skonto Finea to dedykowane rozwiązanie dla transportu, które uwzględnia specyfikę branży – długie terminy płatności i potrzebę szybkiej gotówki na paliwo, opłaty drogowe i wynagrodzenia kierowców. Firma oferuje też faktoring z terminalem dla biznesów przyjmujących płatności kartą.
Wyjątkowa jest oferta dla obcokrajowców. Jeśli masz kartę stałego pobytu i prowadzisz działalność w Polsce od minimum roku, możesz skorzystać z faktoringu Finea. To wyróżnik, którego brakuje u konkurencji.
Minimalny staż działalności to 3-6 miesięcy, miesięczny obrót minimum 10 000 zł. Finansujesz faktury z terminem płatności do 120 dni.
Jak wybrać firmę dla siebie?
Nie ma uniwersalnego rozwiązania. Każda firma ma inne potrzeby, skalę działania i specyfikę branży. Oto praktyczne wskazówki, które pomogą Ci podjąć decyzję.
Jeśli dopiero zaczynasz i potrzebujesz finansowania od pierwszych faktur, postaw na PragmaGO, SMEO lub Monevię. Wszystkie trzy akceptują przedsiębiorców od pierwszego dnia działalności.
Jeśli wystawiasz małe faktury od kilkuset złotych, sprawdź Monevię (od 700 zł) lub SMEO (od 400 zł). To faktory, które specjalizują się w mikrofaktoringu i nie odrzucą Cię z powodu niskich kwot.
Jeśli potrzebujesz najwyższych limitów i planujesz szybki rozwój, wybierz PragmaGO z możliwością finansowania do 15 milionów złotych. To jedyna firma w rankingu oferująca taką skalę.
Jeśli współpracujesz z zagranicznymi kontrahentami, zwróć uwagę na obsługiwane waluty. PragmaGO finansuje w pięciu walutach (PLN, EUR, USD, GBP, CHF), SMEO i Monevia w dwóch (PLN, EUR).
Jeśli prowadzisz transport, zwróć uwagę na Monevię i Finea. Obie firmy mają dedykowane rozwiązania dla branży TSL i rozumieją jej specyfikę.
Co musisz wiedzieć o faktoringu
Faktoring to nie kredyt. Nie zwiększa Twojego zadłużenia i nie wpływa na zdolność kredytową w BIK. To prosta wymiana – oddajesz fakturę i dostajesz gotówkę.
Koszt faktoringu zależy od wybranej firmy i modelu rozliczeń. Może to być prowizja dzienna (płacisz za każdy dzień finansowania), prowizja miesięczna (stały procent od wykorzystanego limitu) lub abonament (płacisz miesięczną kwotę niezależnie od wykorzystania).
Niektóre firmy pobierają opłaty za przyznanie limitu, jego odnowienie lub utrzymanie umowy. Inne – jak Monevia – całkowicie z nich rezygnują. Zawsze sprawdź pełny koszt przed podpisaniem umowy.
Faktoring bywa jawny lub cichy. W jawnym Twój kontrahent wie o cesji i płaci bezpośrednio do faktora. W cichym kontrahent nie jest informowany i płaci na Twoje konto, a Ty przekazujesz środki faktorowi.
Faktoring z regresem oznacza, że jeśli kontrahent nie zapłaci, odpowiedzialność wraca na Ciebie. Faktoring bez regresu przenosi ryzyko na faktora, ale kosztuje więcej. Większość firm w rankingu oferuje faktoring z regresem.
Wybierz i działaj
Masz teraz pełny obraz rynku pozabanowego faktoringu. PragmaGO daje skalę i elastyczność. Monevia stawia na uczciwość i prostotę. SMEO łączy technologię z tempem. NFG oferuje unikalne produkty. Finea rozumie specyfikę małych firm i nisz rynkowych.
Nie czekaj, aż problemy z płynnością zablokują rozwój Twojej firmy. Wybierz faktora, który pasuje do Twojego biznesu i zacznij korzystać z pieniędzy, które już zarobiłeś.
Artykuł przygotowany przez partnera strony.
